Czy można sprzedać kredyt frankowy?

Czy można sprzedać kredyt frankowy?

Kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego przez lata stanowiły zarówno źródło marzeń o własnym mieszkaniu, jak i poważnych problemów dla wielu polskich rodzin. Choć temat ten przez długi czas zdominowany był przez spory sądowe i medialne doniesienia o rosnących ratach, dziś coraz częściej pojawia się inne, praktyczne pytanie: czy można sprzedać kredyt frankowy? Czy istnieje realna droga do pozbycia się tego zobowiązania poprzez jego przeniesienie na inną osobę lub sprzedaż nieruchomości obciążonej takim kredytem?

Odpowiedzi nie są tak jednoznaczne, jak mogłoby się wydawać – i właśnie dlatego warto przyjrzeć się tej kwestii z różnych perspektyw: prawnej, ekonomicznej i ludzkiej.

Sprzedaż nieruchomości z kredytem – co mówi prawo?

W polskim systemie prawnym nie ma formalnego zakazu sprzedaży mieszkania lub domu obciążonego hipoteką, nawet jeśli kredyt został zaciągnięty we frankach szwajcarskich. Teoretycznie więc sprzedaż kredytu frankowego – a dokładniej: sprzedaż nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie tego kredytu – jest możliwa. Kluczowe znaczenie ma tu jednak zgoda banku. Bez niej nie da się przeprowadzić skutecznej transakcji ani przenieść długu na nowego właściciela.

W praktyce oznacza to, że każda taka sytuacja musi być traktowana indywidualnie. Dla wielu osób posiadających kredyt frankowy w Warszawie lub w innych dużych miastach, gdzie ceny nieruchomości są wysokie, sprzedaż może być realnym rozwiązaniem. Trzeba jednak pamiętać, że bank może postawić warunki – na przykład wcześniejszą spłatę części zobowiązania albo przejęcie kredytu przez osobę o wysokiej zdolności kredytowej.

Czy sprzedaż kredytu frankowego to jedyna opcja?

Choć samo pojęcie „sprzedaż kredytu frankowego” brzmi atrakcyjnie, nie zawsze oznacza ono prostą transakcję między dwiema osobami. W rzeczywistości najczęściej mamy do czynienia ze sprzedażą nieruchomości i jednoczesną spłatą kredytu ze środków uzyskanych z tej sprzedaży. Taka operacja bywa skomplikowana, zwłaszcza gdy aktualne saldo zadłużenia jest wyższe niż wartość mieszkania.

W takiej sytuacji osoby, które wzięły kredyt frankowy w Warszawie, często decydują się na pomoc prawników lub doradców finansowych, którzy pomagają im wypracować ugodę z bankiem lub znaleźć inwestora gotowego na przejęcie ryzyka. Choć to niełatwe, bywa możliwe – zwłaszcza w dużych aglomeracjach, gdzie rynek nieruchomości wciąż jest aktywny.

Kredyt frankowy w Warszawie – rynek i możliwości

Stolica Polski to specyficzne miejsce, jeśli chodzi o rynek nieruchomości i kredytów. Wysokie ceny mieszkań, duży popyt i dynamiczny rozwój infrastruktury sprawiają, że osoby posiadające kredyt frankowy w Warszawie mają relatywnie większe szanse na sprzedaż nieruchomości niż mieszkańcy mniejszych miast. Oczywiście nie eliminuje to ryzyka – wiele zależy od kursu franka, aktualnego zadłużenia i postawy banku.

Warto jednak pamiętać, że na rynku pojawiają się wyspecjalizowane firmy i inwestorzy indywidualni, którzy są skłonni kupować nieruchomości z obciążeniem hipotecznym, o ile cała operacja zostanie dobrze zabezpieczona formalnie. Dla osób zdeterminowanych, by pozbyć się długu, może to być jedna z niewielu realnych dróg do odzyskania finansowej równowagi.

Czy można sprzedać kredyt frankowy poprzez cesję?

Zdarzają się również przypadki, w których możliwe jest przeniesienie umowy kredytowej na inną osobę, czyli tzw. cesja długu. Taka sprzedaż kredytu frankowego wymaga jednak nie tylko zgody banku, ale też pozytywnej oceny zdolności kredytowej nowego dłużnika. To rzadko spotykane rozwiązanie, ale w niektórych przypadkach – na przykład w ramach rodziny lub bliskiego partnerstwa inwestycyjnego – okazuje się skuteczne.

Trzeba jednak podkreślić, że banki ostrożnie podchodzą do tego typu działań. Szczególnie w sytuacji, gdy umowa została zawarta wiele lat temu, na warunkach uznawanych dziś za niekorzystne. Dlatego, zanim podejmie się kroki w kierunku cesji, warto zasięgnąć fachowej opinii prawnika lub specjalisty, który zna realia frankowych umów kredytowych.

Sprzedaż kredytu frankowego – nadzieja czy złudzenie?

Na koniec warto zadać sobie pytanie, które wielu frankowiczów nosi w sercu od lat: czy można sprzedać kredyt frankowy i zacząć życie na nowo, bez ciężaru związanego z kursem CHF? Odpowiedź nie jest prosta. Z formalnego punktu widzenia – tak, ale wymaga to cierpliwości, wiedzy i często również gotowości do negocjacji z bankiem lub inwestorem.

Dla części osób – zwłaszcza tych, których sytuacja życiowa uległa zmianie – sprzedaż kredytu frankowego to jedyna droga wyjścia. Inni wybierają drogę sądową i walczą o unieważnienie umowy. Niezależnie od wybranej ścieżki, jedno pozostaje pewne – decyzja musi być dobrze przemyślana i oparta na realnych możliwościach, a nie tylko nadziei.

Jak zacząć pomagać innym?Nowoczesne podejście do rekreacji – jak wpływają na nas trendy w sportach miejskich (np. parkour, skateboarding)?